Principal >> Companie >> Care este diferența dintre un deductibil și un maxim din buzunar?

Care este diferența dintre un deductibil și un maxim din buzunar?

Care este diferența dintre un deductibil și un maxim din buzunar?Companie

Tocmai ați primit o procedură medicală și ați văzut nota de plată - datoriți bani. Dar nu plătiți o taxă lunară pentru asigurarea de sănătate, astfel încât să nu trebuie să plătiți facturi medicale? Nu chiar.

În fiecare an, mulți asigurați trebuie să cheltuiască o anumită sumă din buzunar pentru servicii medicale eligibile înainte ca planul lor de asigurare să înceapă să plătească pentru orice. Odată ce ating valoarea respectivă în dolari, numită deductibilă, compania de asigurări de sănătate împarte costurile până când asiguratul atinge maximul din buzunar, adică suma pe care trebuie să o cheltuiți pentru ca asigurarea să acopere toate costurile eligibile pentru asistență medicală. Citiți mai departe pentru a înțelege diferențele dintre cele două.



Ce este deductibilă de asigurări de sănătate?

Un anual deductibilă este suma de bani pe care trebuie să o cheltuiți pentru serviciile de îngrijire a sănătății acoperite înainte ca planul dvs. de asigurări de sănătate să înceapă să acopere oricare dintre costuri. Aceasta se adaugă primei lunare doar pentru a fi în plan. De obicei, primele mai mari se traduc în deductibile mai mici, în timp ce primele mai mici tind să însemne o deductibilă mai mare. Majoritatea planurilor de asigurare, inclusiv asigurările de sănătate individuale și angajatoare, au o deductibilă. Cu toate acestea, unele planuri ale organizațiilor de întreținere a sănătății (HMO) au o deductibilă scăzută sau deloc deductibilă.



Ce este un maxim din buzunar?

Un anual maxim din buzunar este limita pe care asiguratul va trebui să o plătească pentru serviciile medicale, fără a include costul primei planului. După ce deținătorul poliței a atins acea sumă (care este deductibilă și copagări , printre alte costuri,contribuie la), planul de asigurare va acoperi apoi toate cheltuielile de asistență medicală eligibile pentru anul respectiv.

Deductibil vs. maxim din buzunar

În esență, o deductibilă este costul pe care un asigurat îl plătește pentru asistența medicală înainte ca planul de asigurare să înceapă acoperirea oricăror cheltuieli, în timp ce un maxim din buzunar este suma pe care un asigurat trebuie să o cheltuiască pentru cheltuielile eligibile de asistență medicală prin copagamente, coasigurări sau deductibile înainte de asigurarea începe să acopere toate cheltuielile acoperite. Din această cauză, deductibilul unui asigurat va fi întotdeauna mai mic decât maximul din buzunar.



De exemplu, o persoană ar putea avea o deductibilă de 2.000 USD și o sumă maximă de 5.000 USD, spune David Belk , MD, autorul Costul adevărat al asistenței medicale . S-ar putea să primească 10.000 de dolari în îngrijiri medicale pentru, să zicem, spitalizare, intervenție chirurgicală și îngrijire post-operatorie. Primii 2.000 de dolari sunt plătiți integral de pacient. După aceea, pacientul ar putea fi nevoit să plătească fie o coplajă fixă ​​- 20 USD, 50 USD, 100 USD stabilită în avans de către compania de asigurări și în funcție de serviciu - sau un procent din plata totală pentru fiecare serviciu acoperit, care este o coasigurare.

Odată ce totalul copagerilor și co-asigurărilor acelei persoane, plus deductibilă a acestora, a totalizat 5.000 USD, nu mai datorează bani în acel an pentru asistența medicală, deoarece asigurarea lor va acoperi toate costurile suplimentare, explică el.

Cât de mari pot atinge maximele din buzunar în 2020?

Deși deductibilele și valorile maxime din buzunar variază în funcție de plan, toate planurile care îndeplinesc standardele Affordable Care Act (ACA) stabilesc o limită anuală a modului în care pot ajunge maximele din buzunar. Anul acesta, IRS definește planuri mari de sănătate deductibile ca cele care au o deductibilă de cel puțin 1.400 USD pentru persoane fizice sau 2.800 USD pentru familii. Pentru 2020 , maximele din buzunar nu pot depăși 6.900 USD pentru un plan individual și 13.800 USD pentru un plan familial. Costurile suportate pentru serviciile de sănătate din afara rețelei nu sunt luate în considerare pentru aceste cifre.



Deductibilul se aplică maximului din buzunar?

În primul rând, este important să înțelegeți cum să vă îndepliniți deductibilul. Serviciile de îngrijire preventivă, precum controalele anuale, sunt deseori furnizate fără costuri suplimentare pentru consumatori. Prin urmare, acestea nu contribuie la îndeplinirea deductibilului dvs. Deși variază în funcție de plan, copagările pentru vizitele la birou acoperite de obicei nu se iau în considerare pentru o deductibilă, în timp ce medicamentele eliberate pe bază de rețetă ar putea fi luate în considerare pentru o deducere separată a beneficiilor de rețetă. Costurile spitalizării, intervențiilor chirurgicale, testelor de laborator, scanărilor și a anumitor dispozitive medicale sunt de obicei considerate deductibile.

Cheltuielile din rețea, din buzunar utilizate pentru a vă satisface deductibilitatea, se aplică și pentru valoarea maximă din buzunar.

Prima lunară nu se aplică nici deductibilului, nici maximului din buzunar. Chiar dacă atingeți maximul din buzunar, va trebui să continuați să plătiți costul lunar al planului dvs. de sănătate pentru a primi în continuare acoperire.



De asemenea, serviciile primite de la furnizorii din afara rețelei nu sunt luate în considerare pentru maximul din buzunar și nici unele tratamente și medicamente neacoperite. Odată ce maximul din buzunar este atins, asigurații nu ar trebui să plătească niciun cost - inclusiv coplată și coasigurare - pentru orice asistență medicală din rețea.

Deductibil vs maxim din buzunar: Ce contează?
Contează Nu se pune
Deductibil
  • Spitalizare
  • Interventie chirurgicala
  • Teste de laborator
  • Scanează
  • Unele dispozitive medicale
  • Prescripții - deși, acestea ar putea conta pentru o deductibilă separată
  • Servicii în afara rețelei
  • Copayuri
  • Prime lunare
Limita din buzunar
  • Toate cheltuielile din buzunar cheltuite pentru a face față deductibilității
  • Copayuri
  • Servicii în afara rețelei
  • Prime lunare

Cum să economisiți costurile asistenței medicale

Aveți o deductibilă mare și / sau maxim din buzunar? Există încă modalități de a economisi.



  • Dacă toate costurile medicale din buzunar - cu alte cuvinte, costurile neplătite de planul dumneavoastră de sănătate - pentru anul dat combinat reprezintă mai mult de 10% din venitul anual brut, ați putea fi capabil să luați un deducerea cheltuielilor medicale pentru impozitele dvs. pe o parte din costurile dvs.
  • Configurați un cont de economii de sănătate (HSA) , unde puteți depune bani fără taxe pentru costurile asistenței medicale. Spre deosebire de un cont flexibil de economii (FSA), fondurile HSA se transferă an de an. Dacă nu folosiți toți banii alocați în HSA în 2020, îi veți avea pentru 2021 și nu numai.
  • Economisiți costurile asistenței medicale utilizând cupoane SingleCare pentru medicamente eliberate pe bază de rețetă. Orice costuri din buzunar utilizate cu un cupon SingleCare nu vor fi luate în calcul la o deductibilă sau maximă din buzunar, dar vor economisi totuși costurile.