HMO vs. EPO vs. PPO: Care sunt diferențele?

Companie

Ideea din spatele asigurărilor de sănătate este simplă: vă ajută să vă acoperiți costurile medicale dacă aveți o vătămare sau o boală. Dar realitatea asigurărilor de sănătate din America este ceva mai complicată. Există o mulțime de acronime implicate - HMO vs. EPO vs. PPO vs. POS vs. HSA vs. PCP. A afla ce plan de asigurare este cel mai potrivit pentru dvs. poate fi confuz.

Trei tipuri comune de planuri de asigurări de sănătate sunt planurile HMO, EPO și PPO. Decizia dvs. se va baza pe venitul, stilul de viață și ocuparea forței de muncă, precum și pe sănătatea generală a familiei dvs., finanțele și nevoile medicale.

Cel mai important lucru este să evaluezi toți factorii înainte de a alege un plan, mai degrabă decât să te gândești că acest grup de litere este mai bun decât un alt grup de scrisori, spune Vincent Plymell, comisar asistent al Diviziei de Asigurări din Colorado. În ceea ce privește alegerea dintre HMO-uri, EPO-uri și PPO-uri, în ultimii ani aceste tipuri de planuri au devenit din ce în ce mai asemănătoare, deci devine mai puțin despre numele planului și mai multe despre serviciile din acel plan.

HMO vs. EPO vs. PPO

O organizație de întreținere a sănătății sau HMO , este un tip de plan de asistență medicală care vă oferă acces la o rețea de furnizori, spitale și furnizori de asistență medicală din zona dvs. De obicei, planurile HMO necesită alegerea unui medic primar (PCP). Acesta este medicul dumneavoastră, cel cu care vă consultați mai întâi cu privire la orice probleme de sănătate. Dacă aveți nevoie de servicii medicale suplimentare, PCP-ul dvs. vă va adresa unui specialist din rețeaua HMO. Dacă mergeți la un medic sau la un spital din afara rețelei, cel mai probabil va trebui să plătiți din buzunar costurile de asistență medicală care nu sunt de urgență.

O organizație de furnizori exclusivi sau EPO, este ca un HMO prin faptul că ambii constau dintr-o rețea de furnizori și facilități de asistență medicală. Deși trebuie să alegeți un medic primar cu cele mai multe EPO-uri, nu aveți nevoie de o sesizare pentru a avea acces la un specialist - spre deosebire de un HMO. O rețea EPO poate fi, de asemenea, mai extinsă decât o rețea HMO. Cu excepția cazului în care este o situație de urgență, HMO-urile și EPO-urile necesită în general să plătiți toate costurile pentru orice îngrijire în afara rețelei.

Cu o organizație de furnizor preferată sau PPO , planul dvs. de asigurări de sănătate are o rețea de furnizori și facilități de asistență medicală în zona dvs. și în întreaga țară cu care funcționează și ar prefera să căutați. Dacă mergeți la acești furnizori, o parte mai mare din costurile dvs. va fi plătită de plan. Spre deosebire de EPO și HMO, PPO-urile vor acoperi unele costuri în afara rețelei, atâta timp cât sunt pentru servicii acoperite. Rețeaua unui PPO include adesea furnizori din diferite state și, la fel ca în cazul unui EPO, nu veți avea nevoie de o recomandare de la un medic primar pentru a vedea un specialist.

HMO-urile oferă cea mai mică flexibilitate, dar de obicei au cele mai mici costuri lunare. EPO-urile sunt puțin mai flexibile, dar de obicei costă mai mult decât HMO-urile. PPO-urile, care oferă cea mai mare flexibilitate, sunt de obicei cele mai scumpe.

Care este cel mai bun: PPO, EPO sau HMO?

Nevoile de sănătate ale fiecăruia sunt diferite. Unele persoane necesită servicii medicale de rutină. Alții au rețete care trebuie completate. Și o mulțime de oameni sunt sănătoși cât pot fi și nu au aproape deloc nevoie de asistență medicală. De aceea, este imposibil să spunem ce tip de plan este cel mai bun. Răspunsul variază de la persoană la persoană, de la stat la stat și de la angajator la angajator.

Pe parcursul înrolare deschisă , va trebui să vă puneți câteva întrebări înainte de a alege o politică:

• Care sunt nevoile mele de sănătate și nevoile de sănătate ale familiei mele?
• Ce retete iau?
• Ce condiții am?
• La ce probleme de sănătate ne așteptăm eu sau un membru al familiei în anul următor? Gândiți-vă: intervenții chirurgicale majore, abordarea unui maraton, sarcină, atingerea unei zile de naștere importante, etc.
• Vreau sau trebuie să văd un furnizor din afara rețelei?

Pe lângă aceste întrebări de sănătate, Plymell spune că ar trebui să puneți următoarele întrebări financiare:

• Care sunt nevoile mele financiare?
• Îmi pot permite o deductibilă mai mare în schimbul unei prime mai mici?
• Prefer predictibilitatea în costurile asistenței medicale sau aș avea mai degrabă prime lunare mai mici?

Notă: Dacă obțineți asigurări de sănătate prin slujba dvs., este posibil să aveți mai puține alegeri cu privire la tipul de asigurare pe care îl primiți. În orice caz, veți ajunge adesea la o politică mai accesibilă decât una achiziționată individual.

Un HMO poate fi cel mai bun dacă ...

Cei tineri, sănătoși și puțin probabil să aibă nevoie de îngrijiri medicale în anul următor preferă deseori planurile HMO cu o primă mică (suma pe care o plătiți în fiecare lună) și o deductibilă ridicată (suma pe care trebuie să o plătiți înainte ca asigurarea să vă ajute să acoperiți restul). Acest lucru economisește bani, cu excepția cazului în care aveți o vătămare sau o boală, ceea ce este bine pentru tipurile cu risc scăzut, dar nu este cel mai potrivit pentru toată lumea.

Un EPO poate fi cel mai bun dacă ...

Pentru cei care au probleme cronice de sănătate și știu că vor trebui să vadă specialiști, un plan EPO ar putea avea cel mai mult sens financiar. Aceasta elimină necesitatea de a canaliza deciziile de asistență medicală printr-un medic primar și, de obicei, are mai mulți medici și facilități în rețea decât un HMO.

Un PPO poate fi cel mai bun dacă ...

Dacă călătoriți mult, mai ales dacă aveți probleme medicale cronice, probabil că veți dori să căutați un plan PPO. PPO-urile au cea mai largă rețea națională de furnizori de servicii medicale și acoperă unele costuri dacă alegeți un furnizor din afara rețelei.

LEGATE DE: HMO vs. PPO

Care este cel mai ieftin plan de sănătate?

Cel mai ieftin plan de sănătate, lunar, va fi cel cu prima mai mică. Dar asta înseamnă, de obicei, o deductibilă ridicată, deci acest plan poate deveni foarte scump dacă vă îmbolnăviți sau vă răniți. De aceea, cel mai ieftin este cuvântul greșit de utilizat atunci când vine vorba de asigurări de sănătate. În loc să vă uitați doar la costurile din buzunar, este important să luați în considerare valoarea pe care o veți obține pentru banii dvs.

Potrivit Fundației Kaiser Family , prima medie de asigurare de sănătate pentru o persoană din SUA a fost de 7.188 dolari pe an. Pentru familii, media a fost estimată la 20.576 USD.Costurile asigurărilor de sănătate pot varia în funcție de locul în care locuiți, dar dacă sunteți tânăr și sănătos, acesta Mai fi posibil să găsiți prime lunare sub 100 USD. Cu toate acestea, probabil că acestea nu vor fi politici excelente. Ați putea fi la curent pentru o deductibilă considerabilă dacă vă îmbolnăviți sau vă răniți. De obicei, însă, primele de asigurări de sănătate vor fi mult mai mari.

O altă considerație este copagarea. Unele politici, în special HMO-urile, ar putea începe să plătească o parte din costuri pentru lucruri precum vizitele medicului înainte de a vă îndeplini deductibilul. Alții nu vor, în special PPO-urile. Aceasta înseamnă că costul consultării unui medic ar putea fi între 10 și 200 USD în sus, în funcție de medic și de acoperirea poliței dvs.

O altă modalitate de a economisi potențial bani este de a alege o politică care să asigure coasigurarea. Aceste tipuri de polițe pot avea prime mai mici. Cu toate acestea, va trebui să plătiți în continuare o parte din costurile medicale chiar și după ce ați îndeplinit deductibilul. Compania de asigurări va plăti un procent (de obicei între 75% și 90%) - iar restul va trebui să îl plătiți. Actul de îngrijire accesibilă limitează suma pe care o puteți cheltui din buzunar într-un anumit an cu astfel de polițe. Pentru 2020, maxim din buzunar pentru planurile Marketplace este de 8.150 USD pentru persoane fizice și 16,30 USD pentru familii. Ați putea fi, de asemenea, eligibil pentru Subvenții ACA care va reduce costurile asigurărilor de sănătate în funcție de venitul dvs.

Indiferent de politica pe care o alegeți, puteți oricând să economisiți pe rețete cu un card de reducere cu rețetă SingleCare.