Ce este asigurarea de sănătate pe termen scurt?

Companie

Pentru cei care cumpără asigurări de sănătate din buzunar, asigurări de sănătate pe termen scurt sunete ca o opțiune atractivă. La urma urmei, există costuri mai mici și acoperirea asigurărilor de sănătate începe imediat. Dar când dezlipiți capacul, veți vedea că acesta nu oferă o acoperire cuprinzătoare - unele planuri de asigurări de sănătate pe termen scurt ar putea să nu acopere condițiile preexistente, îngrijirea sănătății mintale sau medicamentele eliberate pe bază de rețetă. Și de multe ori aveți alte opțiuni, cum ar fi COBRA sau acoperire în cadrul planului unui membru al familiei. Deci, când este asigurarea medicală pe termen scurt alegerea corectă?

Asigurarea de sănătate pe termen scurt a fost inițial concepută pentru a fi exact ceea ce sună - o soluție pe termen scurt pentru persoanele care aveau nevoie de acoperire medicală în timpul unui decalaj de angajare pentru potențiale condiții medicale noi. Inițial, puteai fi asigurat doar în cadrul unui plan temporar de asigurări de sănătate timp de până la trei luni. Cu toate acestea, începând din octombrie 2018, acest lucru a fost modificat la 364 de zile, iar planurile pot fi reînnoite cu până la 36 de luni. În teorie, cineva s-ar putea înscrie într-un singur plan pe termen scurt, să poată acoperi puțin sub un an și apoi să treacă la un alt operator de transport în cadrul aceluiași sistem pe termen scurt.

Cu toate acestea, este important să rețineți că nu fiecare stat oferă opțiuni planuri de sănătate pe termen scurt. Nu sunt disponibile în 11 state, inclusiv California, Colorado, New York, New Jersey și Massachusetts, fie pentru că sunt interzise, ​​fie pentru că reglementările stricte înseamnă că companiile de asigurări au optat să nu le ofere. În alte state, acestea pot fi foarte limitate, iar reglementările variază în ceea ce privește modul în care opțiunile de lungime și reînnoirile.

Ce acoperă polițele de asigurare variază foarte mult în rândul asigurătorilor și al statelor, dar cel mai mult au în comun faptul că nu acoperă condițiile de sănătate preexistente. În plus, de multe ori acestea nu acoperă toate beneficiile esențiale pentru sănătate cerute de Actul de îngrijire accesibilă (ACA sau Obamacare), care includ îngrijiri preventive, cum ar fi vizitele de rutină ale medicului, îngrijirea maternității și medicamentele eliberate pe bază de rețetă.

Ar trebui să primesc asigurări de sănătate pe termen scurt?

Avantajele planurilor de sănătate pe termen scurt

În anumite circumstanțe, asigurarea de sănătate pe termen scurt poate fi cu adevărat utilă. Cel mai mare avantaj este prețul; primele lunare pot fi mult mai mici decât planurile standard de sănătate. Dacă sunteți relativ sănătos, nu prevedeți modificări majore ale stilului de viață (cum ar fi o sarcină), în viitorul apropiat și sunteți bine cu o acoperire limitată, asigurarea pe termen scurt poate fi o plasă solidă de siguranță și poate include și alți membri ai dumneavoastră familie.

Este util în anumite scenarii, cum ar fi între locuri de muncă, în timp ce așteptați ca acoperirea Medicare să înceapă sau dacă sunteți ratat înscrierea deschisă prin angajator sau platforme,spune Yuna Rapoport , MD, MPH, oftalmolog la Manhattan Eye din New York City.Avantajele includ că este relativ ușor de obținut și că acoperirea poate începe relativ repede. Acestea sunt de obicei low-cost și oferă o acoperire redusă.

Asigurarea temporară oferă, de asemenea, flexibilitate - adesea data efectivă a acoperirii începe în doar 24 de ore și puteți anula după bunul plac. Poate fi obositor să vă înscrieți pentru polițe de asigurări de sănătate, dar cu acoperire pe termen scurt, înscrierea tinde să fie și un proces simplu, cu întrebări da sau nu.

LEGATE DE: Schimbarea locului de muncă? Aflați despre acoperirea COBRA

Dezavantaje ale planurilor de sănătate pe termen scurt

În timp ce asigurarea de sănătate pe termen scurt poate ajuta la reducerea ieftină a decalajului de acoperire dintre evenimentele de viață, cum ar fi un nou loc de muncă sau plecarea la facultate, are unele capcane majore ca soluție pe termen mai lung.

Starea dumneavoastră de sănătate va determina în mare măsură dacă asigurarea de sănătate pe termen scurt este o opțiune pentru dvs. Dacă aveți afecțiuni preexistente, cum ar fi astmul sau diabetul, probabil că nu veți fi eligibil pentru acoperire în cadrul unui plan de asigurări de sănătate pe termen scurt. Același lucru este valabil și pentru condițiile de sănătate mintală și psihiatrie. Și dacă se dovedește că aveți o afecțiune preexistentă despre care nu știați sau ați bifat caseta greșită în acea înscriere rapidă? S-ar putea să nu ai noroc. Planurile medicale pe termen scurt nu sunt conforme cu ACA, astfel încât asigurătorul poate fi capabil să revizuiască cererile dvs. medicale anterioare - inclusiv înainte de a vă acoperi - pentru a stabili dacă ați avut o afecțiune preexistentă.

În plus, o mulțime de sănătate de bază pe care oamenii o doresc din asigurarea lor medicală. Serviciile medicale, cum ar fi vizitele de rutină ale medicilor și acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă, sunt deseori excluse din planurile pe termen scurt. De asemenea, este posibil să fiți limitat de cât acoperă planul dvs., fie într-un an, fie într-o zi, adică călătoria dvs. cu ambulanța costă 500 USD, dar asigurarea dvs. pe termen scurt poate avea maximum 300 USD pentru serviciile de urgență. Așadar, în timp ce primele dvs. lunare pot fi mai ieftine, s-ar putea să ajungeți să cheltuiți mai mult pe cheltuielile din buzunar decât v-ați bugetat, dacă ar trebui să solicitați îngrijire sau să aveți o urgență.

În funcție de momentul expirării planului dvs., vă puteți regăsi și fără alte opțiuni de acoperire. Dacă planul dvs. pe termen scurt se termină în afara perioadei de înscriere deschisă ACA, este posibil să fiți neeligibil până la următorul, deoarece încheierea acoperirii pe termen scurt nu este considerată o eveniment de calificare care permite o perioadă de înscriere specială . Asta ar putea însemna o perioadă semnificativă de timp în care nu aveți deloc asigurări de sănătate.

Este asigurarea pe termen scurt o idee bună? Un rezumat al argumentelor pro și contra
Pro	Contra
Prime lunare mai ieftine decât planurile standard	Costurile din buzunar pot fi mai mari datorită acoperirii limitate
Acoperire imediată pe care o puteți anula oricând	Risc crescut de lipsă a înscrierii deschise
Sunt disponibile planuri individuale și familiale	Nu acoperă de obicei afecțiuni preexistente, boli mintale, îngrijiri preventive sau rețete

Cum să obțineți un plan de asigurări de sănătate pe termen scurt

Dacă credeți că un plan de asigurări de sănătate pe termen scurt și acoperirea minimă esențială a acestuia este cea mai bună opțiune pentru dvs., primul lucru este să aflați dacă acestea sunt disponibile în statul dvs. Dacă locuiți în următoarele state, pe termen scurt nu va fi o opțiune:

• California
• Colorado
• Hawaii
• Massachusetts
• New York
• New Jersey
• insula Rhode
• Vermont
• Connecticut
• New Mexico

Dacă planuri sunteți disponibil în zona dvs., este o idee bună să luați notă de câteva lucruri: perioada de acoperire, deoarece unele state au limite mai scurte decât altele; care vor fi primele dvs. lunare; și detaliile planului cu tipărire mică.

Costurile asigurării de sănătate pe termen scurt

În timp ce în medie, planurile de asigurări de sănătate pe termen scurt sunt aproape 224% mai ieftin decât planurile ACA, este o idee bună să faceți și un bilanț al programărilor sau reînnoirilor pe bază de rețetă pe care le aveți. De exemplu, dacă aveți un medic fizic anual sau reumpleți în mod regulat o rețetă, veți dori să includeți aceste costuri de asistență medicală pe măsură ce calculați cheltuielile totale din buzunar.

Și, desigur, utilizarea SingleCare, indiferent dacă aveți un plan de asigurare pe termen scurt sau unul calificat ACA, vă poate ajuta să economisiți pe rețete.

CITIȚI NEXT Cum să obțineți o asigurare de sănătate